Ablauf einer Finanzberatung bei nowinta – So funktionieren die ersten 3 Termine
Viele Menschen stellen sich dieselben Fragen, wenn sie zum ersten Mal über professionelle Finanzberatung nachdenken: Bin ich hier überhaupt richtig? Was muss ich mitbringen? Und worüber wird in einem solchen Gespräch eigentlich gesprochen? Der Ablauf einer Finanzberatung bleibt für viele ein weißer Fleck – dabei entscheidet genau dieser Ablauf darüber, ob aus einem ersten Termin echte, nachhaltige Finanzplanung wird oder nicht.
Bei nowinta folgt jede Beratung einem klar strukturierten Prozess aus drei aufeinanderfolgenden Terminen. Dieser Ablauf ist in 36 Jahren gewachsen, bewusst entschleunigt – und darauf ausgelegt, Vertrauen aufzubauen, bevor ein einziges Produkt zur Sprache kommt. Was hinter diesem Prozess steckt, wie er konkret abläuft und warum er sich für Einsteiger und erfahrene Anleger gleichermaßen bewährt hat, erklärt dieser Ratgeber Schritt für Schritt.
Warum der Ablauf der Finanzberatung entscheidend ist – und was ihn bei nowinta besonders macht
Finanzen sind Vertrauenssache. Wer einem Berater seine Vermögenssituation, seine Ziele und seine Lebensplanung offenlegt, gibt zunächst einmal nur eines her: Vertrauen – ohne im Gegenzug ein greifbares Produkt in der Hand zu halten. Deshalb ist die Art, wie eine Beratung strukturiert ist, mindestens so wichtig wie das Ergebnis selbst.
nowinta ist ein familiengeführtes Unternehmen der Familie Beißwenger, das seit 36 Jahren in der Region Schwäbische Alb und Baden-Württemberg tätig ist. Als unabhängiger Vermögensverwalter ist nowinta an keine Bank und an keine Versicherungsgesellschaft gebunden – und kann deshalb aus dem gesamten Markt die passenden Lösungen auswählen. Diese Produktunabhängigkeit ist nicht nur ein Versprechen, sondern ein strukturelles Merkmal, das den gesamten Beratungsablauf prägt.
„Uns gibt es seit 36 Jahren hier in der Region. Wir haben über 14.000 Kunden. Die meisten Kunden gewinnen wir über Weiterempfehlungen.“
Marc Cavatoni, Geschäftsführer nowinta
Empfehlungen sind der wichtigste Grund für das Wachstum von nowinta. Es ist das Ergebnis eines Beratungsablaufs, der keine Abschlussquoten kennt, keinen Zeitdruck und keine vordefinierten Produktempfehlungen. Was stattdessen zählt: Zuhören, analysieren, erklären – und erst dann einen Finanzplan entwickeln, der tatsächlich zur Lebenssituation passt.
Termin 1 beim Finanzberater – Kennenlernen, Philosophie verstehen, keine Unterlagen nötig
Der erste Beratungstermin bei nowinta ist ausdrücklich kein Verkaufsgespräch. Es werden keine Verträge unterzeichnet, keine Produkte angeboten und keine Dokumente benötigt. Wer diesen Termin wahrnimmt, braucht lediglich Offenheit – keine Vorkenntnisse, keine Vorerfahrungen.
Was in diesem Termin stattfindet: nowinta stellt seine Beratungsphilosophie vor. Diese Philosophie ist nicht abstrakt, sondern konkret – sie beginnt mit einem Grundprinzip, das Marc Cavatoni als nicht verhandelbar bezeichnet: der strikten Trennung von Versicherungsschutz und Kapitalanlage.
„Deswegen bitte trennen. Ganz, ganz wichtig. Machen wir seit Gründungszeiten.“
Marc Cavatoni, Geschäftsführer nowinta
Was steckt dahinter? Viele Finanzprodukte am Markt kombinieren Versicherungsschutz und Vermögensaufbau in einem einzigen Vertrag – etwa als Kapitallebensversicherung. Das klingt praktisch, hat aber einen gravierenden Nachteil: Wenn sich die finanziellen Verhältnisse ändern und der Sparanteil nicht mehr finanzierbar ist, entsteht ein Dilemma. Wer den Vertrag kündigt, verliert gegebenfalls gleichzeitig seinen Versicherungsschutz – zum Beispiel für Berufsunfähigkeit. nowinta trennt beides konsequent, um genau dieses Risiko strukturell auszuschließen.
Der zweite wichtige Inhalt des Erstgesprächs: der Kapitalmarkt. nowinta erklärt Anlageberatung von Grund auf, verständlich und ohne Fachjargon. Wer eine Aktie kauft, erwirbt einen Anteil an einem realen Unternehmen – einem Bäcker, einem Energieversorger, einem Technologiekonzern. Steigt der Unternehmenswert, steigt auch der Anteilswert. Streuung – also Diversifikation über viele Branchen und Unternehmen hinweg – senkt das Risiko, an einem einzelnen Fehlschlag zu scheitern. Und Marktschwankungen? Sie sind Teil des Systems, kein Ausnahmezustand.
Was wird im Erstgespräch der Finanzberatung konkret besprochen?
Das erste Gespräch gliedert sich in zwei Seiten: Versicherung und Anlage. Auf der Versicherungsseite geht es nicht darum, möglichst viele Policen zu empfehlen, sondern herauszuarbeiten, welche Risikoabsicherungen wirklich notwendig sind – und welche nicht. Berufsunfähigkeit, Haftpflicht, Krankenversicherung: nowinta priorisiert nach Relevanz, nicht nach Provisionshöhe.
Auf der Anlageseite werden kurz-, mittel- und langfristige Ziele besprochen. Dabei ist es zunächst ausreichend, grobe Vorstellungen zu nennen. Ein häufig unterschätzter Schritt ist die konkrete Bezifferung: Wer sich eine Weltreise, das Studium der Kinder oder den Kauf eines Wohnwagens als Ziel vorstellt, sollte in der Lage sein, einen konkreten Eurobetrag zu nennen. Erst dann lässt sich rückwärts rechnen – welche monatliche Sparrate ist nötig, damit das Kapital zum richtigen Zeitpunkt verfügbar ist?
Was muss zum ersten Beratungsgespräch mitgebracht werden?
Die Antwort ist eindeutig: nichts. Keine Verträge, keine Kontoauszüge, keine Renteninformation. Der Ersttermin dient dem gegenseitigen Kennenlernen und dem Verständnis der Beratungsphilosophie.
„Sobald ich mich mit Finanzen beschäftige, dann bin ich bei nowinta richtig.“
Marc Cavatoni, Geschäftsführer nowinta
nowinta erklärt alles von Grund auf – Anlageberatung, Kapitalmarkt, Finanzplanung. Vorkenntnisse sind keine Voraussetzung. Wer zum ersten Termin kommt, verlässt ihn mit einem klaren Bild davon, wie nowinta arbeitet und ob dieser Beratungsansatz zur eigenen Situation passt.
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Wer sich fragt, ob professionelle Finanzberatung der richtige Schritt ist, findet bei nowinta den idealen Einstieg: unverbindlich, ohne Unterlagen, ohne Abschlussdruck.
Termin 2 beim Finanzberater – Bestandsanalyse, Zielfindung und Vorbereitung der Unterlagen
Der zweite Termin ist der analytisch intensivste. Hier geht es darum, die vorhandene Situation vollständig zu verstehen: Welche Verträge bestehen bereits? Was ist gut, was ist lückenhaft, was sollte optimiert werden? Und: Welche finanziellen Ziele sollen mit konkreten Eurobeträgen hinterlegt werden?
Die nowinta-Experten analysieren dabei die gesamte Versicherungsseite: Welcher Versicherungsschutz ist vorhanden, welcher fehlt? Gibt es Lücken bei der Berufsunfähigkeit, der Altersvorsorge oder dem Haftpflichtschutz? Bestehende Bausparverträge, Rentenbescheide und Sparpläne werden auf Effizienz und Passgenauigkeit geprüft. Ziel ist keine Neuvermessung um der Neuvermessung willen, sondern eine ehrliche Bestandsanalyse: Was muss verändert werden – und was nicht?
Auf der Anlageseite wird die im Ersttermin begonnene Zieldiskussion weiterentwickelt. Dabei gilt ein Prinzip, das in der Praxis immer wieder unterschätzt wird: Wer plant, in absehbarer Zeit eine größere Summe zu benötigen – etwa für eine Anschlussfinanzierung oder eine größere Anschaffung –, muss das jetzt kommunizieren. Kapital, das am Kapitalmarkt investiert ist, sollte nicht zu einem erzwungenen, ungünstigen Zeitpunkt liquidiert werden. Wer diesen Finanzierungsbedarf erst in letzter Minute offenbart, riskiert, Kapital in einem Markttief auflösen zu müssen – mit entsprechenden Verlusten.
Welche Unterlagen sollten zur Finanzberatung mitgebracht werden?
Für den zweiten Termin empfiehlt nowinta folgende Unterlagen – vollständig, aber ohne Druck:
- Bestehende Versicherungsverträge (Lebensversicherung, Berufsunfähigkeit, Haftpflicht, Krankenversicherung)
- Sparpläne und Fondsdokumente
- Bausparverträge
- Letzte Rentenmitteilung der Deutschen Rentenversicherung
- Aktueller Kontoauszug (Ersparnisse, laufende Kosten)
- Kreditverträge oder Finanzierungsunterlagen, falls vorhanden
Diese Unterlagen bilden die Grundlage für eine vollständige Bestandsanalyse und sind zugleich der Ausgangspunkt für den Finanzplan, der im dritten Termin präsentiert wird.
Termin 3 – Das persönliche Finanzkonzept: konkret, individuell, umsetzbar
Beim dritten Termin präsentiert nowinta das maßgeschneiderte Finanzkonzept. Keine Standardlösung, keine vorgefertigten Pakete – sondern ein Finanzplan, der auf der tatsächlichen Lebenssituation basiert: auf den analysierten Verträgen, den konkretisierten Zielen und dem individuellen Risikoempfinden.
Dieser Plan zeigt, was bleibt (gut laufende Verträge, die erhalten werden), was optimiert wird (ineffiziente Strukturen, überflüssige Doppelabsicherungen) und wie die Anlageziele erreicht werden. Das kann Vermögensaufbau über einen Sparplan bedeuten, eine antizyklische Erhöhung der Aktienquote bei Marktrückgängen, oder die gezielte Umschichtung von niedrig verzinsten Geldwerten in renditestärkere Anlageformen – immer abgestimmt auf den Zeithorizont und die Liquiditätsanforderungen.
„Für mich beginnt da eigentlich erst die Reise und sie endet nicht.“
Marc Cavatoni, Geschäftsführer nowinta
Das ist kein Marketing-Versprechen – es ist die Beschreibung eines Begleitungsverständnisses. Denn mit dem dritten Termin ist nicht der Auftrag erfüllt, sondern die Beziehung etabliert. Was folgt, ist dauerhafte Betreuung.
Nach dem dritten Termin – Wie die laufende Begleitung bei nowinta aussieht
Der Unterschied zwischen einmaliger Beratung und echter Finanzbegleitung zeigt sich in dem, was nach dem dritten Termin passiert. Bei nowinta endet die Beziehung nicht mit der Unterschrift, sondern beginnt dort erst richtig.
Jährliche Gespräche überprüfen, ob die vereinbarten Ziele noch zur aktuellen Lebenssituation passen. Ändert sich das Einkommen, die Familiensituation oder der Immobilienplan, wird der Finanzplan entsprechend angepasst. Wenn der Kapitalmarkt in Bewegung gerät, informiert nowinta seine Kunden aktiv – und handelt, wo es sinnvoll ist: etwa durch eine antizyklische Erhöhung der Aktienquote in Phasen von Marktrückgängen, die langfristig orientierte Anleger als Chance nutzen können.
Ein besonderes Merkmal der nowinta-Kundenbeziehung sind die regelmäßigen Kundenveranstaltungen – darunter exklusive Abende im Schloss Kapfenburg, die nicht nur über aktuelle Marktentwicklungen informieren, sondern auch den persönlichen Austausch pflegen. Finanzen werden so zum Dialog, nicht zum Monolog.
Wer sich einmal für nowinta entschieden hat, bekommt keinen einmaligen Service – sondern einen langfristigen Partner, der den Finanzplan wie einen lebendigen Plan behandelt, der mit dem Leben wächst.
Fazit – So läuft eine Finanzberatung bei nowinta ab
Drei Termine, eine klare Struktur, ein langfristiges Versprechen. Wer bei nowinta eine Finanzberatung wahrnimmt, durchläuft einen Prozess, der auf Vertrauen aufgebaut ist.
- Termin 1 ist unverbindlich, ohne Unterlagen und ohne Abschluss. nowinta erklärt seine Philosophie und legt das Fundament für Vertrauen.
- Termin 2 ist die Analysephase: Bestandsanalyse, Zielfindung, vollständige Offenlegung des Finanzbedarfs.
- Termin 3 ist das Ergebnis: ein individuelles, umsetzbares Finanzkonzept – kein Standardprodukt.
- Danach beginnt die echte Begleitung: Jahresgespräche, aktives Depot-Management und direkte Kommunikation bei Marktveränderungen.
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Der erste Termin kostet nichts außer Zeit – und liefert Klarheit über den eigenen finanziellen Standpunkt.nowinta berät Privatpersonen in der Region Schwäbische Alb und Baden-Württemberg seit 36 Jahren. Über 14.000 Kunden vertrauen auf diesen Beratungsansatz – die meisten davon durch Weiterempfehlung.
Häufige Fragen zum Ablauf der Finanzberatung
Wie läuft eine Finanzberatung ab?
Eine seriöse Finanzberatung verläuft in mehreren aufeinanderfolgenden Terminen. Im ersten Termin stellt der Berater seine Philosophie vor und lernt den Kunden kennen – ohne Unterlagen, ohne Abschluss. Im zweiten Termin folgt die Bestandsanalyse: Bestehende Verträge werden geprüft, finanzielle Ziele konkretisiert. Im dritten Termin wird ein individuelles Finanzkonzept präsentiert. Bei nowinta schließt sich daran eine dauerhafte Begleitung mit jährlichen Gesprächen und aktivem Depot-Management an.
Wie lange dauert eine Finanzberatung?
Ein einzelner Beratungstermin dauert in der Regel zwischen 60 und 90 Minuten. Der gesamte Prozess bis zum fertigen Finanzkonzept umfasst bei nowinta in der Regel drei Termine, die über mehrere Wochen verteilt stattfinden können.
Muss beim ersten Termin schon etwas abgeschlossen werden?
Nein. Der erste Termin bei nowinta ist vollständig unverbindlich. Es geht ausschließlich darum, sich kennenzulernen, die Beratungsphilosophie zu verstehen und erste Fragen zu klären. Kein Produkt wird im Erstgespräch abgeschlossen.
Was ist der Unterschied zwischen einem Finanzberater und einem Bankberater?
Ein Finanzdienstleister wie nowinta ist an keine Bank und an keine Versicherungsgesellschaft gebunden – und kann deshalb aus dem gesamten Markt die passenden Lösungen auswählen. Ein Bankberater hingegen kann in der Regel nur Produkte des eigenen Hauses empfehlen, was die Auswahl und die Objektivität der Beratung deutlich einschränkt.
Rechtlicher Hinweis:
Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Finanzberatung. Diese Veröffentlichung ist eine Werbemitteilung und keine Anlageberatung. Alle Informationen können sich ändern und erfolgen ohne Gewähr. Kapitalanlagen unterliegen Risiken bis hin zum Totalverlust; frühere Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator. Für Investmentfonds sind das Basisinformationsblatt (KID), der Verkaufsprospekt und die aktuellen Berichte maßgeblich. Bitte lassen Sie sich bei steuerlichen oder rechtlichen Fragen beraten.